Anschlussfinanzierung · Erlangen & Umland

5,0 aus 41 Google Bewertungen

Deine Zinsbindung läuft aus? Jetzt rechnen, nicht erst wenn der Bankbrief kommt.

Kostenloser Anschluss-Check für Erlangen. Über 600 Banken im Vergleich, ehrlich gerechnet und persönlich begleitet.

Kostenlos und unverbindlich
Unabhängig nach § 34i GewO
Rückruf in 60 Minuten

Jetzt kostenlos prüfen Die 3 Wege ansehen

Christoph Altemeier

kümmert sich persönlich um dich

Kostenlos

Schritt 1 von 4Timing

01 Der Zinsschock

Aus einem niedrigen Zins wird schnell ein höherer.

Wer vor einigen Jahren zu sehr niedrigen Zinsen finanziert hat, trifft beim Auslaufen der Bindung auf ein anderes Zinsniveau. Bei gleicher Tilgung sind das schnell mehrere Hundert Euro mehr im Monat. Das tut weh, wenn man es zum falschen Zeitpunkt erfährt.

Die gute Nachricht: Du musst diesen Sprung nicht einfach hinnehmen. Wer früh vergleicht, hat fast immer mehr Spielraum, als das erste Angebot der Bank verrät.

Deinen Fall durchrechnen

Gleiche Restschuld, gleiche Tilgung

Damals

Niedriger Altzins

Heute

Höheres Zinsniveau

Mehrbelastung bei gleicher Tilgung

oft mehrere Hundert Euro

pro Monat

02 Die drei Wege

Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen?

Drei Wege führen aus der auslaufenden Zinsbindung. Welcher zu dir passt, hängt von deinem Timing und deiner Restschuld ab. Hier siehst du sie ehrlich nebeneinander.

01 Am bequemsten

Prolongation

Verlängern bei deiner Bank

Bei der Prolongation verlängerst du dein Darlehen zu neuen Konditionen bei der Bank, bei der du schon bist.

Vorteile

Am wenigsten Aufwand, oft ein einziges Schreiben
Keine neue Grundschuld, kein Notar
Schnell entschieden

Zu bedenken

Selten der günstigste Zins am Markt
Die Bank kennt deine Bequemlichkeit und kalkuliert sie ein
Kein echter Vergleich

Passt zu dir, wenn

Wenn dir Ruhe wichtiger ist als der letzte Zehntelprozent und das Angebot deiner Bank nach Prüfung wirklich fair ist.

02 Größtes Sparpotenzial

Umschuldung

Wechsel zu einer günstigeren Bank

Bei der Umschuldung löst du dein altes Darlehen ab und finanzierst die Restschuld bei einer anderen, günstigeren Bank weiter.

Vorteile

Zugriff auf das beste Angebot aus vielen Banken
Spürbar niedrigerer Zins über die ganze Laufzeit möglich
Guter Moment, um Rate und Tilgung neu zu justieren

Zu bedenken

Die Grundschuld wird auf die neue Bank übertragen
Etwas mehr Papier, dafür übernimmt die neue Bank meist die Abwicklung
Geringe Notarkosten für die Grundschuldabtretung

Passt zu dir, wenn

Wenn deine Restschuld hoch ist und schon ein halber Prozentpunkt über die Jahre vierstellig spart.

03 Zins vorab sichern

Forward-Darlehen

Heutigen Zins für später sichern

Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir den heutigen Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu fünf Jahren ausgezahlt wird.

Vorteile

Planungssicherheit, der Zins steht fest
Schutz vor steigenden Zinsen
Bis zu 60 Monate im Voraus möglich

Zu bedenken

Kleiner Zinsaufschlag je Monat Vorlauf
Du bist gebunden, auch wenn die Zinsen fallen
Lohnt sich vor allem bei klarer Zinserwartung

Passt zu dir, wenn

Wenn deine Bindung in ein bis fünf Jahren ausläuft und du nachts ruhiger schläfst, wenn der Zins schon feststeht.

Keine Sorge, wenn du noch nicht weißt, welcher Weg deiner ist. Genau dafür ist der Anschluss-Check da.

03 Forward-Darlehen

Den heutigen Zins für später sichern

Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, deren Zins du dir schon heute festschreibst, obwohl die Auszahlung erst in bis zu 60 Monaten erfolgt.

Du zahlst dafür einen kleinen Aufschlag von etwa 0,01 % bis 0,03 % je Monat Vorlauf. Liegt das Ende deiner Bindung näher als 12 Monate, geht es oft sogar ohne Aufschlag.

Ehrlich gesagt

Ein Forward-Darlehen ist eine Wette auf steigende Zinsen, und die geht in beide Richtungen. Sicherst du dir heute deinen Zins und die Zinsen fallen später, zahlst du trotzdem den vereinbarten Satz. Planungssicherheit hat ihren Preis. Wir sagen dir offen, ob sie sich für dich lohnt.

Beispiel

Auszahlung in 24 Monaten

Aufschlag je Monat Vorlauf: 0,01 % bis 0,03 %
Aufschlag bei 24 Monaten: + 0,4 %

Diesen kleinen Aufschlag auf deinen heutigen Zins zahlst du dafür, dass er für die spätere Auszahlung schon feststeht. Steigen die Zinsen bis dahin stärker, hat sich das Forward gelohnt. Bleiben sie darunter, war es der Preis für deine Ruhe.

04 Timing

Wann du dich kümmern solltest

Zu früh gibt es kaum, zu spät schon. Wer rechtzeitig vergleicht, entscheidet aus Ruhe statt aus Druck. Diese drei Fenster helfen dir, dich einzuordnen.

1 Profil B

60 bis 36 Monate vorher

Früh dran, alle Optionen offen

Jetzt lohnt der Blick auf das Forward-Darlehen. Du kannst dir den heutigen Zins sichern, falls du mit steigenden Zinsen rechnest.

2 Profil B

36 bis 12 Monate vorher

Das richtige Fenster

Der beste Zeitpunkt, um in Ruhe zu vergleichen. Forward oder abwarten, Prolongation oder Wechsel, alles ist noch entspannt zu entscheiden.

3 Profil A

12 bis 0 Monate vorher

Es wird konkret

Spätestens jetzt vergleichen. Das Angebot deiner Bank liegt bald im Briefkasten. Bevor du unterschreibst, sollte jemand unabhängig gerechnet haben.

Wichtig zu wissen

§ 489 BGB

Dein Sonderkündigungsrecht

Jedes Darlehen darfst du zehn Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch dann, wenn deine Zinsbindung eigentlich noch länger läuft.

Heißt für dich: Selbst mitten in einer langen Bindung kannst du nach zehn Jahren straffrei wechseln. Wir prüfen, ob das auf dein Darlehen zutrifft.

05 Rechnen

Alt gegen neu, in deinen Zahlen

Stell die Regler auf deine Situation. Du siehst sofort, wie sich deine Monatsrate verändert, wenn die alte Zinsbindung in den neuen Zins übergeht.

Das ist eine Orientierung, kein Angebot. Deinen echten Zins bekommst du von uns, abgestimmt auf Bank, Beleihung und Bonität.

Restschuld250.000 €

Anfängliche Tilgung2,5 %

Aktueller Sollzins1,0 %

Neuer Sollzins3,0 %

Bisher

729 €

pro Monat

Neu

1.146 €

pro Monat

Mehrbelastung

+417 €

+5.004 € im Jahr

Vereinfachte Beispielrechnung nach der Formel Restschuld mal Summe aus Sollzins und Tilgung, geteilt durch zwölf. Dein konkretes Angebot hängt von Bank, Beleihung und Bonität ab.

Meinen echten Zins erfahren

06 Warum lokal

In Erlangen entscheidet der Zins über mehr Geld

Eine Anschlussfinanzierung ist überall ähnlich. In Erlangen steht dabei nur mehr auf dem Spiel, weil die Restschulden hier höher sind.

Hoher Wert, hohe Restschuld

Erlanger Immobilien sind teuer. Wer hier gekauft hat, trägt oft eine sechsstellige Restschuld. Genau dort entscheidet ein halber Prozentpunkt über mehrere tausend Euro.

Wir kennen die Häuser vor Ort

Sparkasse, VR-Bank, die regionalen Institute. Wir wissen, wie ihre Anschlussangebote aussehen und wo sich der Vergleich am meisten lohnt.

Stabile Lage, stabiler Markt

Mit großen Arbeitgebern in der Region bleibt die Nachfrage hoch. Das hält die Werte stabil und macht eine gute Anschlussfinanzierung umso wichtiger.

Christoph Altemeier

Frankenbaufi, Anschlussfinanzierung

600+

Banken im Vergleich

§ 34i

GewO, zugelassen und unabhängig

5,0 aus 41 Google Bewertungen

07 Dein Berater

Unabhängig, lokal und ehrlich

Wir sind keine Bank und verkaufen kein eigenes Produkt. Wir vergleichen für dich und verdienen erst, wenn du eine Lösung findest, die wirklich passt.

Unabhängig. Wir verkaufen kein Bankprodukt, wir vergleichen sie.
Kostenlos für dich. Vergütet werden wir über die Bank, bei der du abschließt.
Lokal in Erlangen, persönlich erreichbar statt Hotline.
Ehrlich. Wenn die Prolongation bei deiner Hausbank die beste Wahl ist, sagen wir genau das.

08 So läuft's

In drei Schritten zur Klarheit

Kein Papierkrieg, kein Verkaufsgespräch. Du machst den ersten Schritt, den Rest übernehmen wir.

Anschluss-Check ausfüllen

Drei kurze Fragen zu Timing, Restschuld und deinem aktuellen Zins. Das dauert keine zwei Minuten.

Wir melden uns in 60 Minuten

Ein echter Mensch ruft dich zurück, hört zu und sortiert mit dir die Lage. Anfragen über Nacht beantworten wir ab acht Uhr morgens.

Du bekommst deinen Vergleich

Wir prüfen über 600 Banken und legen dir die beste Lösung vor. Du entscheidest in Ruhe, ohne Druck.

Rückruf in 60 Minuten

Innerhalb unserer Geschäftszeiten melden wir uns binnen einer Stunde. Schreibst du uns nachts, hörst du ab acht Uhr morgens von uns.

Anschluss-Check starten

Stimmen

Was Eigentümer aus der Region sagen

5,0 aus 41 Bewertungen

Ich kann Christoph uneingeschränkt weiterempfehlen. Die Beratung war von Anfang an kompetent, transparent und absolut zuverlässig. Er nimmt sich Zeit und erklärt jeden Schritt verständlich.

Alex · vor 3 Monaten

Wir sind rundum begeistert von der Zusammenarbeit mit Frankenbaufi, im Speziellen mit Herrn Altemeier! Von der ersten Beratung bis zum Abschluss wurden wir bestens betreut.

Uwe Kniehs · vor 3 Monaten

Sehr schnelle und sehr gute Beratung. Herr Altemeier hat verschiedene Optionen zur Finanzierung unseres Hauskaufs unterbreitet. Vielen Dank.

Google Nutzer · vor 4 Monaten

09 Häufige Fragen

Was Eigentümer am häufigsten fragen

Kurz und ehrlich beantwortet. Wenn deine Frage fehlt, stell sie uns einfach im Anschluss-Check.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung deiner Restschuld, wenn die Zinsbindung deines bestehenden Immobilienkredits ausläuft. Du verlängerst entweder bei deiner Bank (Prolongation), wechselst zu einer günstigeren Bank (Umschuldung) oder sicherst dir den Zins vorab (Forward-Darlehen).

Wie viel teurer wird meine Anschlussfinanzierung?

Das hängt von deinem alten und deinem neuen Zins ab. Wer vor einigen Jahren zu sehr niedrigen Zinsen finanziert hat, zahlt beim Anschluss bei gleicher Tilgung schnell mehrere Hundert Euro mehr im Monat, vor allem bei einer höheren sechsstelligen Restschuld. Den genauen Unterschied für deinen Fall rechnen wir dir aus.

Prolongation oder umschulden, was ist besser?

Die Prolongation ist bequem, aber selten am günstigsten. Die Umschuldung kostet etwas mehr Aufwand, holt aber oft das deutlich bessere Angebot. Faustregel: Je höher deine Restschuld, desto eher lohnt der Vergleich, weil schon ein halber Prozentpunkt über die Jahre viel Geld ausmacht.

Lohnt sich ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn deine Zinsbindung in ein bis fünf Jahren ausläuft und du steigende Zinsen erwartest. Du sicherst dir den heutigen Zins gegen einen kleinen Aufschlag von etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten je Monat Vorlauf. Fallen die Zinsen später, bleibst du an den vereinbarten Satz gebunden, deshalb sollte die Entscheidung zu deiner Erwartung passen.

Kann ich meinen Immobilienkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung umschulden?

Ja, wenn dein Darlehen seit der Vollauszahlung mindestens zehn Jahre läuft. Nach § 489 BGB darfst du dann mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung, selbst wenn die Zinsbindung noch länger vereinbart war.

Wie früh sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?

Sinnvoll ist ein erster Blick rund drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Bis zu 60 Monate vorher kannst du dir über ein Forward-Darlehen den Zins sichern. Spätestens zwölf Monate vorher solltest du vergleichen, bevor das Angebot deiner Bank im Briefkasten liegt.

Wovon hängt mein Zins für die Anschlussfinanzierung ab?

Dein persönlicher Zins hängt vor allem von deiner Restschuld, der Beleihung deiner Immobilie, der gewünschten Zinsbindung und deiner Bonität ab, dazu von der allgemeinen Marktlage. Im Anschluss-Check nennen wir dir deinen konkreten Zins, abgestimmt auf deine Situation.

Was kostet euch der Anschluss-Check?

Der Anschluss-Check und unsere Beratung sind für dich kostenlos. Vergütet werden wir von der Bank, bei der du am Ende abschließt. Es gibt keine versteckten Gebühren und keine Verpflichtung.

Jetzt rechnen

Lass uns rechnen, bevor der Bankbrief kommt.

Ein kurzer Check, ein ehrliches Gespräch, ein klarer Vergleich. Du entscheidest danach in Ruhe, ob und wie du wechselst.

Anschluss-Check starten +49 9131 6238530

Telefon

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E-Mail

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Gebiet

Erlangen & Umland

Erlangen-Höchstadt, Herzogenaurach, Baiersdorf u. a.

Frankenbaufi vermittelt Immobiliardarlehen nach § 34i GewO. Vor einer Vermittlung erhältst du die gesetzliche Erstinformation. Es entstehen für dich keine Beratungskosten.